Un examen de la carte de remise en argent de 3 % de Robinhood

Voici la première chose à savoir sur la nouvelle carte de crédit Robinhood qui promet 3 % de remise en argent sur tous les achats, sans limites : Hier, lorsque j’ai demandé à Vlad Tenev, le directeur général de l’entreprise, de garantir qu’elle resterait à ce niveau pendant 18 mois. , il ne le ferait pas.

J’espère que ça colle. C’est incroyablement généreux dans ce genre de choses. Les offres de remise en argent des grands émetteurs de cartes comme Citibank plafonnent généralement à environ 2 %, et il est difficile de gagner de l’argent même à ce niveau. Charles Schwab a renoncé à sa carte de 2 pour cent en 2010.

La Robinhood Gold Card est la première carte de crédit de l’entreprise avec sa propre marque. Alors, que pense-t-il savoir que personne d’autre ne sait, et qu’espère-t-il accomplir exactement ?

Il existe plusieurs façons de gagner de l’argent avec les cartes de crédit. Le premier concerne les frais que les commerçants paient pour les accepter. La seconde vient de l’intérêt lorsque les gens portent un solde.

Ensuite, il y a les frais annuels, qui peuvent s’élever à plusieurs centaines de dollars pour les cartes les plus généreuses. La carte Robinhood n’a pas de frais annuels, mais vous devez payer 5 $ par mois ou 50 $ par an pour faire partie du programme or de l’entreprise, qui offre de meilleurs taux d’intérêt et d’autres avantages.

Les grands dépensiers du système prennent un grand plaisir à déplacer, disons, 100 000 $ de leurs dépenses annuelles vers une nouvelle carte, sans avoir de solde, à gagner 3 000 $ de remise en argent chaque année et à se déclarer vainqueurs face à des entreprises insensées.

Mais M. Tenev vise à attirer plus que sa juste part de personnes relativement nouvelles dans les cartes de crédit et a l’intention d’approuver presque tous les membres Gold qui postulent. Si ces clients empruntent sans pour autant faire défaut sur leurs prêts, ils pourraient être rentables pour l’entreprise. Le temps nous dira si Robinhood possède les compétences de souscription nécessaires pour que cela fonctionne.

Il existe au moins une autre façon de gagner de l’argent avec une carte comme celle de Robinhood, et c’est si vous avez d’autres produits à vendre.

Cette remise en argent de 3 % doit être versée sur un compte de courtage d’entreprise avant que vous puissiez le transférer, par exemple, sur votre compte courant ailleurs. Les gens peuvent simplement investir l’argent plutôt que de le retirer.

Cet arrêt dans le compte de courtage n’est pas la seule tentative de créer des frictions. Il existe un joli retour de 5 % que les clients Gold peuvent gagner en espèces, ainsi que quelques bonus pour les personnes qui transfèrent plus d’argent à l’entreprise. Et cet argent – ​​et les commerçants pourraient en faire – est là où Robinhood peut gagner plus.

M. Tenev a déclaré que son équipe avait examiné de nombreux cas potentiels et qu’elle ne s’attendait pas à voir un nombre écrasant de chasseurs de récompenses retirer leurs gains de l’entreprise.

Certains étrangers qui observent l’offre de remise en argent ne voient pas comment la carte peut rapporter de l’argent. Parmi eux, Joanne Bradford, qui était cadre supérieur chez SoFi lorsque l’entreprise envisageait des offres de cartes de crédit et est maintenant directrice financière de la start-up de planification financière Domain Money. “Ayant été quelqu’un qui a dirigé et gère un entonnoir pour une entreprise, vous essaierez de nombreuses façons différentes d’attirer de nouveaux clients”, a-t-elle déclaré.

Alors, dans combien de temps Robinhood pourrait-il retirer l’offre de 3 % alors qu’il souhaite essayer d’autres moyens d’attirer de nouveaux clients ?

L’entreprise ne mâche pas ses mots. “Robinhood peut apporter des modifications au programme de récompenses (y compris la résiliation du programme de récompenses) ou modifier les termes de cet accord à tout moment”, lit-on dans la troisième phrase de ses règles de récompenses.

Il n’aime pas non plus vous, les défenseurs du système. Les règles indiquent ensuite que l’entreprise peut annuler votre carte si vous vous engagez dans un « jeu » ou si elle pense que vous « pourriez tenter de le faire ». Il existe une liste d’attente pour la carte et l’entreprise lancera des offres dans les mois à venir.

Revenons à cette promesse que je n’ai pas réussi à extraire de M. Tenev. En 2014, j’ai lancé un défi similaire à un dirigeant de Fidelity parce que je me méfiais de sa carte de remise en argent qui n’offrait que 2 %. Il a accepté, les récompenses sont restées et la carte existe encore aujourd’hui.

Mais M. Tenev n’a pas voulu prendre cet engagement. “J’apprécie cet exercice”, a-t-il déclaré, ajoutant qu’il n’avait pas l’intention de baisser le taux de remise en argent dans un avenir proche. “Mais je ne peux pas vraiment revenir sur les termes et conditions.”

En 2020, Robinhood a gelé les échanges de certaines actions pendant une période d’extrême volatilité. En 2021, elle a payé ce que l’Autorité de régulation du secteur financier a décrit comme la sanction la plus importante jamais imposée pour « préjudice important subi par des millions de clients ».

Pourquoi les clients devraient-ils faire confiance à l’entreprise maintenant ? M. Tenev n’était pas sur la défensive.

« Nous avons traversé ces épreuves et tribulations et accumulé des tissus cicatriciels », a-t-il déclaré. « Nous espérons que cela donnera une certaine confiance aux clients. Et nous continuons à déployer des produits qui ont une valeur indéniable que les clients ne pourront ignorer.

En effet, c’est la dernière chose que vous devriez savoir sur la nouvelle carte. Cela a une valeur indéniable. Vous ne devriez pas l’ignorer.

Mais ces 3 pour cent ? Robinhood va devoir prouver qu’il peut le faire fonctionner.

https://www.ctptimes.com

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